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中货动态风控

(一)监管前非现场审查

方式一:咨询主办客户经理

了解本笔业务的基本情况,不仅包括授信金额、质押财产种类、质押率等。还包括:企业性质(生产或流通)、投产或经营期限、股权结构及主要股东、企业所处行业、近期财务报表等。

方式二:查询网站

查询企业领导人信息(履历、信用等级)、企业规模(占地面积、下设分公司或分厂)、企业性质、企业历史、主导产品、员工人数、企业所处行业分析(行业发展史、行业特点、行业风险点)。

方式三:公司特色产品:市场信息资讯

市场信息资讯是公司内部的关于质物及相关企业、行业的时时变化动态的跟踪了解,是公司内部有价值的重要参考信息。

方式四:分析财务报表

了解销售收入、利润情况;总资产、净资产、资产负债率、或有负债等;企业对外融资和贷款情况等。分析其现存及潜在资金风险及资金需求。

(二)监管前现场考察

考察内容主要包括:

1、厂房车间生产运营情况:车间是否有停工的生产线;仓库是否有出入运输车辆;厂区是否有在建的工程项目。

2、员工整体状况:员工实际规模、员工工作状态,收入情况,对企业评价。

3、库存情况:企业正常库存水平、质押物占正常库存的比例、质押物是否易保管、易控制、易统计、易变现。

4、根据企业所处行业并结合我们从已监管相关企业获取的经验,与企业负责人深入沟通,对该企业核心风险点进行考察了解。

(三)加强对监管经理的培训,包括道德素养和业务能力。

公司在每周六的“中货论道”中对监管经理进行培训,包括各种金融知识、信贷知识等,员工还会针对工作中出现的问题困难及经验等进行交流讨论。同时公司建立体系化的考核制度《非现场考核》、《现场考核》以及《价值观考核体系》,明确考评流程,实现奖惩分明。

(四)加强与银行等客户的沟通协调 

 1、加强与银行等客户的分支机构的沟通与联系:

加强与银行等客户的分支机构,尤其是风险控制部门和业务管理部门的联系,实现银行和公司共同防控风险的目的。

2、加强与客户经理的联系:

公司要求监管经理必须每周电话联系客户经理一次,每月面谈一次。及时通报企业的日常变化,并悉心听取客户经理的建议。

内容包括:事件现状、事发原因、发展动态、企业态度、建议。 

(五)公司内部严密的风险防控体系

1、每周一举行例会,监管经理将所在监管点情况进行汇报。

2、监管专员对驻地监管经理的工作进行不定期检查。

3、风险专员负责对监管经理的报表进行严格审查,并执行公司严格的绩效考核规定。

4、公司内部根据企业所发生不同程度的风险点进行风险分级并预警发送给银行等客户。