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现场监管流程(节选)

一、 监管经理须知

1、监管经理应以管理存货为手段,以掌握贷款企业的日常生产经营情况为职责,以协助银行防控授信风险为目标,做好监管工作。

2、认真学习《动产质押监管协议》及相关监管资料,按照风控经理的要求填报《监管日报表》、《质押财产库存表》、《质押财产价格监控周报》、《动产质押监管周报》、《监管台账》、《质押财产清单》和《监管月报》,以电子邮件上报公司风控经理指定邮箱                                    ,经检查无误后,需将各类监管资料按时上传至监管平台。

3、在监管区域悬挂监管牌,绘制监管区平面图,在质押财产上粘贴质押财产标签。

4、监管经理进行现场监管时应佩戴胸牌。全封闭的监管区钥匙应随身携带,与企业同开同锁库门。任何人经监管经理同意后,方可进出监管区。

5、只有在收到公司监管业务部和银行双方的书面《质押解除通知书(含回执)》后,监管经理才能全部或部分解除质押。

6、监管经理由区域经理助理、区域经理、风控经理、综合经理、监管部总经理、公司总经理逐级按月进行管理和考核。风控经理、区域经理每周开展一次现场检查和非现场检查,并向部门总经理提交《现场检查报告》和《非现场检查报告》。风控经理每天依据“四表一帐”进行非现场检查并填写《非现场检查考核表》。

7、每两周将经出质人加盖预留印鉴的《质押财产清单》送交银行客户经理及公司加盖预留印鉴后,一份交公司风控经理,一份交银行客户经理,一份交出质人。

8、每月15号向区域经理助理报送《监管月报》。

9、贷款企业内部出现异常情况,包括拖欠员工工资、领导隐匿失踪、员工罢工、债主闹事、强行出货、停产3天以上、半停产15天以上、质押财产被盗抢、被法院查封等非正常情况,要立即向领导汇报,并填写在《监管日报表》的“发现情况反馈”栏目中。

二、 盘库管理—侧重审核数量、包装、保质期

1、监管经理应在风控经理指定日(每周一天)根据《质押财产清单》和盘库常识(见“第八部分”)抽查盘点质押财产,抽查品种不低于( )种(据实填写),着重选择单价较高、数量较大、生产日期较久、保质期较短、库存期较长以及需要特殊环境(易串味或冷冻)存放的质押财产。除公司规定的特殊质押财产外,监管经理每周应把货物盘点一遍。

2、详细检查质押财产的名称、产地、批号、保质期、生产厂家与生产日期是否与《质押财产清单》一致。如发现某项与《质押财产清单》不符,或保质期不足一年,则该类质押财产不能算作质押财产,应提示出质人及时换货。

3、抽盘应与“出质人库存管理系统数据”和《质押财产清单》进行核对,有误时要查找错误原因,然后整改,直到数据准确为止。

4、每月月底与仓库保管员或财务员一同对质押财产进行一次全面盘点,并在《监管日报表》中分析质押财产盘点情况。

5、如需用专用仪器盘点质押财产,监管经理应学会使用。

三、 入库管理---侧重审核质量、权属

1、质押财产入库时,先存放在仓库的待验区。监管经理随同验货员根据《随货同行清单》或类似单据对质押财产的包装、数量、品名、规格、产地、批号及有效期进行核查,不一致时,以实货为准。

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